Auto versichern trotz Schufa: Ist ein negativer Eintrag hinderlich?

Eine Kfz-Versicherung ist nicht nur wichtig, zur Anmeldung eines Autos ist sie sogar unverzichtbar. Wie der Name bereits zeigt, handelt es sich bei der Kfz-Haftpflichtversicherung tatsächlich um eine verpflichtende Police. Wird ein Unfall verursacht, sorgt diese Versicherung dafür, dass die Schäden von Dritten reguliert werden. Mit einem negativen Eintrag bei der Schufa ist es gar nicht mehr einfach, eine solche notwendige Kfz-Haftpflichtversicherung zu erhalten. Das bedeutet allerdings, dass kein Auto zugelassen werden kann - dabei ist der Wagen häufig schon zum Erreichen der Arbeitsstelle unbedingte Voraussetzung. Wie ist eine Autoversicherung trotz Schufa dennoch möglich?

Abschluss der Autoversicherung: Schufa-Prüfung obligatorisch

Bei einer Autoversicherung bindet sich der Versicherungsnehmer mindestens für ein ganzes Jahr. Je nachdem, welche Schadenfreiheitsklasse der Versicherungsnehmer mitbringt, summieren sich zudem hohe Beträge auf. Die Versicherung ist dabei grundsätzlich in der Pflicht zu zahlen, sofern ein Schaden verursacht wird. So erscheint es nachvollziehbar, dass im Vorfeld eine Prüfung bei der Schufa stattfindet. So wird sichergestellt, dass der Versicherte auch tatsächlich in der Lage ist, die Beiträge für die Kfz-Versicherung zu bezahlen. Daraus ergibt sich die bereits genannte Problematik, dass eine Autoversicherung trotz Schufa nicht leicht zu finden ist. Bedeutet dies nun, dass bei negativen Schufa-Einträgen auf die wichtige Versicherung und damit letztlich auch auf ein Auto verzichtet werden muss?

Kfz-Haftpflichtversicherung wird nur selten abgelehnt

Glücklicherweise sind sich die Versicherer darüber im klaren, wie wichtig diese Police für viele Menschen ist. Eine Autoversicherung trotz Schufa ist in vielen Fällen möglich, was insbesondere gilt, wenn die Beiträge bereits im Voraus bezahlt werden. Hierbei muss allerdings etwas genauer unterschieden werden: Ein negativer Eintrag bei der Schufa kann beispielsweise bedeuten, dass einmal eine Rechnung nicht gezahlt wurde oder schon viele Kreditverpflichtungen bestehen. Üblicherweise führen solche Einträge noch nicht dazu, dass eine Autoversicherung trotz Schufa abgelehnt wird. Eine Ablehnung des Versicherungsantrags erfolgt in der Regel nur, wenn sich der Versicherungsnehmer in einer laufenden Privatinsolvenz befindet oder eine eidesstattliche Erklärung abgelegt hat. Beides deutet darauf hin, dass keinerlei finanzielle Mittel mehr zur Verfügung stehen, die eine Finanzierung einer Kfz-Versicherung erlauben würden. In der Praxis sollte allerdings berücksichtigt werden, dass in einer solchen Situation ohnehin nicht die finanziellen Mittel zur Verfügung stehen, um den Unterhalt eines Autos zu finanzieren.

Gesetzliches Minimum: Keine erhöhten Deckungssummen bei geringer Bonität

Eine Autoversicherung trotz Schufa kann trotzdem mit einigen Einschränkungen vorhanden sein. Einige Versicherer setzen darauf, die Leistungen der Versicherung ein wenig einzuschränken. Dies kann bedeuten, dass zwar die rechtlich notwendige Kfz-Haftpflicht abgeschlossen werden kann, sodass eine Zulassung des Autos möglich ist. Der Abschluss einer Kaskoversicherung, die auch Schäden am eigenen Auto ersetzt, wird dann aber üblicherweise nicht zugelassen. Auch Sonderkonditionen oder Rabatte werden bei einer Autoversicherung trotz Schufa von den meisten Versicherern nicht gewährt. Außerdem werden die Deckungssummen der Versicherung auf das gesetzliche Minimum festgelegt. Bei dieser Deckungssumme handelt es sich um den Höchstbetrag, den die Versicherung im Falle eines Schadens begleicht. In Deutschland ist vom Gesetzgeber festgeschrieben, wie viel eine Versicherung zahlen muss. Derzeit ist festgeschrieben, dass für Personenschäden mindestens 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden mindestens 1,12 Millionen Euro und für reine Vermögensschäden maximal 50.000 Euro zu bezahlen sind. Diese Summen klingen zunächst hoch, allerdings muss in sehr tragischen Unfällen davon ausgegangen werden, dass sämtliche Behandlungskosten oder gar eine Frührente durch die Kfz-Versicherung bezahlt werden muss. Aus diesem Grund ist es bei vielen Versicherungsgesellschaften üblich, dass höhere Deckungssummen vereinbart werden. Dabei handelt es sich zumeist um entweder 50 oder gar 100 Millionen Euro, die unabhängig von der Art des Schadens als Höchstsumme beglichen werden. Diese freiwillige Erhöhung der Schadenshöhe zum wird den Versicherten mit einer geringen Bonität zumeist verweigert.

Autoversicherung trotz Schufa: Zuschläge müssen in Kauf genommen werden

Weiterhin ist es natürlich möglich, dass die Autoversicherung trotz Schufa ein wenig teurer ausfällt, als bei besserer Bonität. Üblicherweise wird bei einer Kfz-Versicherung zwar mit bestimmten Beitragssätzen geworben, wie viel für die Autoversicherung trotz Schufa aber ganz konkret bezahlt werden muss, wird nur durch einen individuellen Beitragsscheck festgestellt. Neben der eigenen Bonität, die bei einer Autoversicherung trotz Schufa natürlich im Vordergrund steht, entscheidet darüber auch das zu versichernde Fahrzeug sowie der Kreis, in dem das Auto angemeldet werden soll. Eine hohe Schadenshäufigkeit in einer bestimmten Region sorgt dafür, dass hier auch höhere Beiträge zu zahlen sind - selbst wenn es sich im konkreten Fall gar nicht um eine Autoversicherung trotz Schufa handelt.

Fazit: Auch bei geringer Bonität nicht auf das Autofahren verzichten

So zeigt sich am Ende: Eine Autoversicherung ohne Schufa ist einfacher zu bekommen, als von vielen Menschen angenommen. Die Ablehnung wegen einer geringen Bonität ist nur in Ausnahmefällen üblich, wenn beispielsweise eine Privatinsolvenz auf eine äußerst geringe Bonität hinweist. Anders sieht es hingegen aus, wenn auch Kaskoversicherung abgeschlossen werden sollen, die das Schadensrisiko am eigenen Wagen abdecken. Hier kann eine geringe Bonität dafür sorgen, dass der Abschluss durch die Versicherungsgesellschaft verweigert wird. Zudem müssen Versicherte damit rechnen, dass die Beiträge höher ausfallen, als bei besserer Bonität - in jedem Fall findet eine individuelle Prüfung statt.